By Hanna 
Lähimaksu tarkoittaa maksamista, jossa korttia tai kännykkää vilautetaan maksupäätteelle. Korttia ei tarvitse laittaa maksupäätteen lukijaan, eikä alle 50 euron ostoksissa vaadita kortin tunnusluvun näppäilemistä.
Nykyään kaikissa korteissa on lähimaksu-ominaisuus – myös etukorteissa. Lähimaksu toimii myös kännykällä ja älykelloilla, kun ottaa niiden Apple Pay tai Google Pay -ominaisuuden käyttöön.
Enää lähimaksu ei ole harvinaisuus, vaan itsestään selvä asia. Nuorten kohdalla kännykkä on nousemassa tärkeimmäksi maksamisen välineeksi, eikä maksukorttia kanneta välttämättä mukana lainkaan.
Nopeat maksutavat yleistyneet
Lähimaksaminen tuli mahdolliseksi yli 15-vuotta sitten, mutta lähimaksun yleistyminen vei aikaa. Kaikki kauppiaat eivät hankkineet heti lähimaksun hyväksyvää päätettä, ja myös vanhojen maksukorttien päivittyminen lähimaksu-ominaisuuden sisältävillä kesti.
Muutos vei oman aikansa, mutta hiljalleen lähimaksun hyväksyvistä päätteistä tuli normi. Aluksi tunnuslukua ei vaadittu alle 20 euron ostoksissa, mutta rajan nostaminen 50 euroon nopeutti ostoksia entisestään.
Samalla mobiililaitteista tuli yhä suurempi osa arkipäivää. Sen myötä kehitettiin nopeita mobiilimaksutapoja, joita pystyi käyttämään netissä, kivijalassa tai molemmissa.
Netin rahapelaajien kohdalla uudet Viljo kasinot syrjäyttivät hitaampien maksutapojen kautta toimivat kasinot. Nopea pikatalletus ja lähes yhtä nopeat kotiutukset sopivat hyvin mobiiliin, mikä on saanut yhä useamman pelisivuston toimimaan samalla mallilla.
Verkkokaupoissa ja nettikasinoilla hyväksytään kasvavassa määrin myös Apple Pay ja Google Pay, jotka toimivat myös kivijalassa lähimaksun hyväksyvissä maksupäätteissä. Nopeasta maksamisesta on tullut arkipäivää, mikä näkyy myös kivijalassa lähimaksun osalta.
Lähimaksu kortilla ja mobiilissa
Aluksi lähimaksu oli ominaisuus kortissa, ja sillä pystyi maksamaan pieniä ostoksia vilauttamalla korttia maksupäätteelle. Kun ostosten loppusumma oli alle 20 euroa, tunnuslukua ei tarvinnut näppäillä.
Myöhemmin raja tunnusluvun syöttämiselle nostettiin 50 euroon, mutta lähimaksua voi käyttää sitäkin suurempia ostoksia tehdessä. Silloin maksupääte pyytää tunnuslukua, joka näppäillään samalla tavalla kuin kortin ollessa maksupäätteessä.
Apple Pay ja Google Pay toivat lähimaksamisen kännykkään. Ne otetaan käyttöön tallentamalla maksukorttien tiedot puhelimen sovellukseen. Korttien tallentamisen jälkeen puhelinta voi käyttää kivijalkakaupoissa maksuvälineenä.
Maksaminen tapahtuu avaamalla sovellus puhelimen tunnistautumistavalla ja näyttämällä sitä lähimaksun hyväksyvällä päätteellä. Kortin tunnuslukua ei tarvitse näppäillä edes yli 50 euron ostosten kohdalla, koska sovellus avataan biometrisen tunnistautumistavan tai pääsykoodin kautta.
Suosion taustalla turvallisuus ja helppokäyttöisyys
Suomen Pankin tilastojen mukaan kortti syötetään maksupäätteeseen entistä harvemmin. Lähimaksujen osuus on vahvassa kasvussa, ja sama suunta on jatkunut koko kuluvan vuosikymmenen. Samaan aikaan siru- ja magneettijuovan kautta tehtyjen maksujen osuus on laskenut.
Muutoksen taustalla on kaksi selkeää syytä, jotka ovat nopeus ja maksamisen helppous. Kortin vilauttaminen maksupäätteelle on nopeampaa kuin sen syöttäminen laitteeseen ja tunnusluvun näppäileminen.
Lähimaksun yleistymiseen on vaikuttanut myös sen siirtyminen mobiiliin. Erityisesti nuoret ovat siirtyneet maksamaan älypuhelimilla ja -kelloilla, eikä korttia kanneta mukana lainkaan. Lähimaksusta on tullut arjen tapa maksaa – ei erikoisuus.
Jos lähimaksun turvallisuus aluksi epäilytti, on asenne muuttunut myös sen osalta. Maksut ovat yhtä turvallisia lähimaksua käyttäessä kuin silloin, kun syötetään kortti maksupäätteeseen.
Mobiililaitetta käyttäessä turvallisuus on vielä korkeammalla tasolla. Puhelin tai älykello ei lähetä kortin tietoja eteenpäin, vaan maksaminen perustuu tapahtumaan liittyvään tunnisteeseen. Lisäksi käyttäjän henkilöllisyys varmennetaan puhelimen suojakoodilla tai biometrisellä tunnistautumistavalla.
Lähimaksu hyväksytään kaikkialla
Lähimaksusta on tullut tavallinen tapa maksaa, ja Ina Mikkolan kaltaiset nuoret eivät kanna enää fyysisiä kortteja mukana. Kaikki hoituu älylaitteilla – turvallisesti ja helposti.
Kaikissa kaupoissa on lähimaksun hyväksyvät päätteet, joten sen käymistä maksutapana ei tarvitse miettiä erikseen. Samat maksutavat käyvät myös netissä, jossa niillä maksetaan muutamalla painalluksella.
Muutos on ollut sama muualla, ja lähimaksu käy myös matkaillessa. Kortin vilauttaminen maksupäätteelle lentokoneessa riittää, ja lomakohteessa maksupäätteet hyväksyvät lähimaksun täysin samalla tavalla kuin Suomessa.
Tulevaisuudessa kännykkä, älykellot ja muut älylaitteet syrjäyttävät perinteisiä maksukortteja todennäköisesti vielä nykyistä enemmän. Osa pankeista tarjoaa jo ensisijaisena virtuaalista puhelimeen liitettävää korttia, ja fyysinen kortti pitää tilata erikseen – jos sille on tarvetta. Se kertoo muutoksesta, joka on koettu lähimaksun osalta viimeisen vuosikymmenen aikana.